Микрозаймы

/ Микрозаймы
Сумма:
Срок:
Результаты показать больше

Чем отличается микрозайм от кредита в банке?

Все кредитные организации можно разделить на 2 большие группы: банки и микрофинансовые компании. Условия предоставляемых услуг в них сильно отличаются. Поэтому клиент, который хочет взять кредит, должен хотя бы в общих чертах понимать эти отличия — чтобы выбрать ту услугу, которая ему подходит лучше.

В чем отличия?

Разница в следующих нюансах:

1. Требования к клиенту. В банке это обычно 22-24+ года, чистая кредитная история, официальное трудоустройство со стажем от 6 лет, и обязательное открытие карты. В МФО — это 18+ лет (в некоторых компаниях выдают деньги с 21 года), и наличие любой банковской карты.
2. Скорость выдачи. Если вы хотите взять даже минимальную сумму в банке, и по всем критериям подходите — все равно рассмотрение займет в лучшем случае несколько часов (плюс в банк придется явиться лично, если вы уже не брали в нем кредит раньше). В МФО — займ выдают в среднем до 1 часа, если вы новый клиент, и 15-40 минут, если вы обращаетесь повторно.
3. График работы. В банке все строго: «обычный» график с 8 до 17-18, с перерывами, выходными и праздничными днями. То есть если вам деньги понадобились в субботу — ждите понедельника. В МФО через сайт можно оформлять заявку круглосуточно — 365 дней в году, днем и ночью. А вот если захотите взять деньги в отделении — то тоже придется подстраиваться под график.
4. Способ получения денег. В банке — это только получение на карту этого же банка, где оформляется кредит. В МФО — можно получить перевод на карту любого банка РФ, или забрать наличные в отделении (если у компании оно есть).
5. Срок выдачи. В банке обычно начинается от 3 месяцев, чаще даже от 6. В МФО — может составлять и несколько дней.
6. Сумма. Банкам невыгодно выдавать маленькие кредиты, поэтому минимальная сумма в большинстве из них измеряется несколькими тысячами гривен. В МФО — можно взять от 500 грн.

В какой ситуации лучше взять микрозайм, а в какой — кредит в банке?

Если вкратце: банк лучше подходит для более крупных и долгосрочных кредитов, и только если вы имеете чистую кредитную историю и официальное трудоустройство.

МФО — сможет выручить, если по каким-то критериям в банке вы не подходите, и вам нужна небольшая сумма, которую вы можете погасить максимально быстро. Также микрозайм идеально подходит, если деньги понадобились вот прямо сейчас, а не завтра и не через несколько дней.

Как выбрать МФО

Репутация

Мудрость гласит, что легче приобрести хорошую репутацию, чем потерять плохую. Если вы решаете, какую МКК выбрать (или МФК, как мы уже выяснили, это не столь важно), прежде всего обращайте внимание на ее репутацию. Сделать это в эпоху интернета несложно: посмотрите, что пишут про МФО в Сети, ознакомьтесь с отзывами, почитайте мнения тех, кто реально уже брал в этой компании кредит.

Репутацию микрокредитной компании подтверждают не только ее клиенты, но и партнеры. Приведем такой пример: партнером МКК «Страна Экспресс» является система денежных переводов «Золотая Корона». Услугами системы пользуются миллионы людей в России, странах СНГ, Европы и других регионах мира. Естественно, что такое количество пользователей формирует огромный кредит доверия.

Госреестр

Здесь же, в Интернете, сразу сделайте еще одну очень полезную вещь: проверьте, внесена ли организация в государственный реестр МФО. Сделать это очень просто:

  • Зайдите на сайт Банка России: http://www.cbr.ru/
  • Прямо на главной странице найдите раздел «Проверить финансовую организацию», перейдите по ссылке
  • На открывшейся странице выберите раздел «Проверить информацию о микрофинансовой организации, профессиональном участнике рынка ценных бумаг, негосударственном пенсионном фонде, страховой организации, управляющей компании, инвестиционном фонде, специализированном депозитарии или иной финансовой организации»
  • Введите любую известную вам информацию о МФО: название, ОГРН, ИНН, регистрационный номер.

На сайте Центробанка вы можете проверить, соответствуют ли данные реестра тем сведениям, которые указаны в договоре с МФО. Если нет – это повод задуматься (как минимум) или отказаться от услуг этой организации.

Каналы продаж

Точки продаж – это «лицо» компании. Офисы организации и ее сайт могут многое нам рассказать: как организован бизнес, солидная ли это компания, заботится ли она о своих клиентах. По законодательству сайт обязаны иметь только МФК, но все надежные МКК также имеют свое представительство в интернете. Тем более, что некоторые из них специализируются на онлайн-займах.

На сайте МФО обязательно размещаются не только условия выдачи и погашения микрозаймов, но и учредительные документы, свидетельство о внесении в реестр Банка России, ответы на популярные вопросы, отзывы клиентов и многое другое. Не поленитесь, изучите сайт – это поможет вам лучше оценить надежность МКК.

Рейтинг

Официальных рейтингов микрокредитных организаций не существует. Однако есть интернет-сайты, как этот, которые специализируются на освещении рынка микрокредитования. Они достаточно профессионально подходят к оценке работы МФО, анализируют и сравнивают условия выдачи и оплаты займов, скорость рассмотрения заявок, наличие дополнительных сервисов и возможностей, например, досрочное погашение с пересчетом процентов, рассказывают о рекламных акциях т.д.

Такие сайты-агрегаторы часто составляют собственные рейтинги МФО, к которым можно прислушиваться, но при этом помнить о том, что это неофициальный список и он отражает мнение отдельно взятого ресурса. В любом случае, если вы ознакомитесь с мнением профессионалов, это может быть полезным для вас при выборе МФО.

Таков минимальный «набор» действий, который может подстраховать вас и помочь с выбором надежной МФО. Удачи вам в финансовых делах!